L’assurance Propriétaire non occupant : Quaesaquo ?
Comme son nom le laisse entendre, l’assurance propriétaire non occupant (PNO) est un contrat permettant de couvrir les biens inoccupés par leur propriétaire. Bien que vous n’y résidiez pas, votre logement peut être exposé à différents risques (dégât des eaux, incendie, vol, etc.). Cette assurance concerne certains biens en particulier :
- les logements vacants,
- les logements loués pour une courte ou longue durée
- les logements mis à disposition à titre gratuit.
Si le bien n’est pas en copropriété, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation, contrairement à votre locataire. Toutefois, même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance PNO est également recommandée pour vous couvrir contre de nombreux risques : une tuile tombe du toit et endommage un véhicule dans la rue, votre logement prend feu, en cas de catastrophe naturelle, inondation etc ou encore si le logement est vandalisé lors d’un cambriolage…
Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété, vous avez l’obligation d’être assuré à minima au titre de votre responsabilité civile.
L’assurance de responsabilité civile habitation couvrira les dommages causés à des tiers comme par exemple en cas de dégât des eaux qui surviendrait dans votre appartement et provoquerait des dégâts chez un voisin.
En résumé, l’assurance Propriétaire non occupant va couvrir les dommages qui pourraient ne pas être inclus dans l’assurance habitation du locataire. Il est fréquent en effet que le locataire souscrive une assurance habitation à moindre coût avec des garanties limitées. Elle sert également à protéger votre logement quand il est vacant, entre deux locations.
L’Assurance Propriétaire non occupant : Bon à savoir
L’assurance du logement que vous louez est considérée comme une charge. SI vous relevez du régime micro foncier, son montant est déductible de vos revenus locatifs. Et enfin, vous pouvez ajouter une Garantie Loyers impayés.